TOP500FX認爲，在數據時代，大數據改變風險管理的方式是通過互聯網、雲計算等對數據進行挖掘分析，降低風險成本。提供差異化的評分模型，對客戶的信用風險進行更爲全面和准確的評估，從而在審批環節和貸後客戶管理中實現精准風控。
現在很多金融機構依靠自身產業生態圈的流量數據進行風險控制，但這其中的法律和合規問題則需要人們進一步探究。
對於數字金融，TOP500FX認爲只有較少的人可能成功，其中包括蘇寧、阿裏這樣的電商企業。他們是基於自身互聯網生態圈开展金融業務，所以信用判斷具有可行性。
不過，TOP500FX指出，雖然我們看到了美好的前景，但還是需要我們理性的去思考一些問題。例如，這些企業如果跨出了自己的生態圈，面對傳統金融的巨大用戶規模和壟斷優勢，該如何擴展金融業務等問題都值得深入思考。
基於非理性行爲決策的大數據風控規則突破了傳統風控評分機制的可能性：價值觀、道德觀、心智都是決策流程的輸入數據，在計算公式上可以對應不同的權重和處理機制。有人好名，有人好利；雖有不同，但人總有看重的東西。這樣在業務开展中就可以結合地域、文化等因素，打造差異化的產品爲客戶提供服務。
爲此，TOP500FX認爲我們可以把好的道德觀、價值觀引入普惠金融領域，並通過大數據技術予以實現。例如，某城商行在當地提供的信用貸款，流程中要求長輩貸款的情況下必須由子女進行籤字；背景是當地非常重視這種家族榮辱，故而可以應用道德觀屬性作爲風控管理的重要依據。
消費金融和普惠金融反過來可以推動消費升級，可以做些什么？TOP500FX認爲有幾點是需要特別注意的：
第一，消費金融應該建立普惠金融的發展理念，它應該讓每個人有尊嚴的去獲得金融服務；
第二，在普惠金融的指導下還要考慮商業倫理的運營發展體系；
第三，普惠金融倒逼各類機構去了解市場、了解客戶，研究市場規律和消費發展趨勢；
第四，打造线上线下融合，降低運營成本，管好信用風險，實現普惠金融的商業化可持續發展，助推消費升級。