TOP500FX認爲，創新和破壞是相生相伴的。金融科技在不斷拓展金融服務的邊界、改變金融服務的方式。它一方面改進了市場效率，另一方面也會產生一些"破壞"。
第一，秩序。新技術和新商業模式，改變了人與金融機構的關系，TOP500FX舉例，比如p2p網貸改變了出借人與借款人之間的關系，而數字貨幣改變了交易主體之間的信用關系。這些改變有一個大致的共同點，就是改變了金融消費者與金融中介之間的關系。因此金融科技企業與傳統金融體系之間經歷了：顛覆、抵觸、摩擦到合作、融合的關系演變。
第二，價格。金融科技在重估各類市場主體的金融價值。
比如，對於個人信用，TOP500FX指出，金融服務從高信用人群、到低信用人群、到無信用人群快速拓展，這是一個重估信用價值的過程。
也就是說，它在不斷"破壞"原有的價格體系。比如，信用卡的續貸價格降低了（通過p2p借貸償還信用卡）；同時也出現一些原有金融體系不能接受的高價格，比如中國的現金貸，它的價格體系超出了中國現有金融體系所能容忍的範疇。
相對而言，美國市場的"降價式破壞"更多，中國市場的"高價式破壞更多"。前者更多地針對現有金融消費者，後者更多地針對新增金融消費者。
第三，惡意破壞。
TOP500FX指出，利用金融科技的新技術或新模式，進行惡意破壞。比如e租寶這樣打着p2p名義，用虛假項目惡意詐騙；比如一些人運用新的技術，用欺詐的方式騙取貸款。
創新、破壞、調整、彌合，中美金融科技基本走完一個小周期，彌合階段還在痛苦地進行中。